top of page

פותחים חשבון בחו"ל

כהגנה מפני איסור הוצאת כסף מהמדינה, ניתן להקדים ולהוציא את הכסף לחשבון בחו"ל. ההעדפה היא לגופים פיננסיים שאין להם קשר הדוק לישראל ולממשלה.

יש פתרונות שאינם דורשים אזרחות זרה, כתובת מגורים זרה, ביקור פיזי בחו"ל או סכום כסף גדול. ניתן לבצעם בתוך זמן קצר, דרך האינטרנט.

הפתרונות נחלקים לחשבון בנק ולחשבון השקעות (ברוקראז'):

  • חשבון השקעות מתאים למי שרוצה להעביר סכום משמעותי לחו"ל, תוך אפשרות להפיק ממנו רווחים באמצעות השקעה בשוק ההון, וכל זה בעמלות נמוכות. בעתיד, כדי להשתמש בכסף, יהיה עליך להעבירו לחשבון בנק שלך - חזרה לישראל או ישירות לחו"ל.
  • חשבון בנק מתאים למי שרוצה לשלם ולקבל תשלומים - לקבל ולהעביר מזומנים, להפקיד ולשלם בצ'קים, להשתמש בכרטיס חיוב, וכן להפקיד כסף לפקדונות בנקאיים. רוב הבנקים בחו"ל פותחים חשבונות רק לתושבים מקומיים, אך יש גם כאלה שפתוחים לכולם.

מדריכים מפורטים בעברית לגופים פיננסיים גדולים שפתוחים בפני תושבי ישראל בקלות יחסית:

לרשותכם טבלה המכילה מידע נוסף על אפשרויות אלה וגם אחרות:

נציין שמרבית המוסדות הפיננסיים בעולם כיום פותחים חשבונות על בסיס מקום התושבות, ואינם פותחים חשבונות למי שאינו תושב אירופה / ארה"ב / בריטניה / המדינה בה נמצא המוסד הפיננסי. המצב הזה נכון גם עבור מי שמחזיקים אזרחות זרה בנוסף לאזרחות הישראלית. שימוש בכתובת מזוייפת / של חברים / קרובי משפחה הוא קשה לביצוע, וגם מסוכן - מדובר בהונאה פיננסית וזה עלול להביא להקפאת או סגירת החשבון בעתיד. לכן האפשרויות הפתוחות בפני תושבי ישראל מוגבלות, ורק בהן אנו מתמקדים.

בין השאר אנו נשאלים רבות על פתיחת חשבונות בבנקים דיגיטליים כמו Revolut ו N26 האירופיים, ובגופים פיננסיים כמו Wise. התשובה היא שזה לא אפשרי לתושבי ישראל כיום. הערה: ב Wise  ניתן להשתמש להעברת כספים בין חשבונות בנק בבעלותנו.

שתי נקודות שחשוב להכיר למי שפותחים חשבונות בחו"ל:

  • דיווח שנתי למס הכנסה. יהיה עליכם לדווח בישראל על הכנסות ממומשות בחשבון הזר (מכירות, דיבידנד, ריבית). מי שפטורים מחובת הגשת דוח שנתי למס הכנסה יכולים לדווח במסלול מקוצר (טופס 5329). מס הכנסה יגבה מכם מס רווחי הון.
    • שימו לב: מי שמעבירים לחו"ל מעל כ 500 אלף שח באותה שנה, או שסך נכסיהם בחו"ל מעל כ 2 מיליון שח, מחוייבים בהגשת דוח שנתי גם אם לא היו להם הכנסות ממומשות.
  • מס עיזבון (ירושה) על נכסים בארה"ב. כאשר נפטר בעל חשבון השקעות אמריקאי (כמו Interactive Brokers או Schwab), שאינו אזרח ארה״ב או בעל Green Card, גובה המס הוא עד 40% מתוך כלל שווי הנכסים בארה"ב, מעבר ל- 60K$. למעשה באופן תיאורטי כל מי שמשקיעים בנכסים אמריקאיים עלולים להיות מחוייבים במס הזה, גם אם ההשקעה היא דרך חשבון לא אמריקאי.
    • תעודות סל ETF זרות (ובפרט האיריות, שהן הכי פופולריות) לא נחשבות כנכסים בארה"ב (לתשומת לב - ב Schwab קשה ויקר יותר להשקיע בתעודות אלה).
    • ניתן להתמודד עם הנושא באמצעות פוליסת ריסק (ביטוח חיים) אשר תעניק ליורשיכם פיצוי בגובה הניכוי הצפוי.
    • חשבון משותף עם בן/בת זוג (Joint With Rights of Survivorship) מגדיל לרוב את הסף ל 120K$.
    • לא מוכרים מקרים רבים של גביית מס עיזבון, כך שיתכן שהוא לא ייאכף בפועל.
    • מחשבון מס עיזבון בארה"ב

כדי לקבל מידע מלא ומוסמך לגבי נושאים אלה, מומלץ להיוועץ עם יועץ מס / רואה חשבון שמתמחה בתחום.

מידע נוסף:

  • כתבה בכלכליסט על פתיחת חשבון בנק בשוויץ
  • בנושא פתיחת חשבון בבנקים אירופאיים:
    • גיא ברוך הוא מומחה בנקאות שעובד עם הבנקים HSBC ו- Lloyds.
      • מצגת ההרצאה שהעביר ב 28.6.23 במסגרת פעולות "המחאה הכלכלית למען הדמוקרטיה" (באנגלית)
      • הקלטת ההרצאה שהעביר ​ ב 9.8.23 במסגרת "המחאה הכלכלית" (ההרצאה בעברית, המצגת באנגלית)
      • ניתן לפנות לגיא בשאלות ספציפיות, דרך פורום התמיכה שלנו בווטסאפ או באופן אישי באמצעות פרטי הקשר שלו המופיעים בשקף האחרון במצגת. גיא מספק גם שירות בתשלום לסיוע בפתיחת חשבון ואפשרויות ייחודיות.

פתחתי חשבון. מה עכשיו?

bottom of page