פותחים חשבון בחו"ל

מדריכים מפורטים בעברית:

• פתיחת חשבון השקעות בחו"ל דרך Interactive Brokers - מתאים לכל מי שרוצה להשקיע בשוק ההון (אין סכום מינימום. אין אפשרות להפקיד לפקדונות בנקאיים).
• פתיחת חשבון השקעות בחו"ל דרך Charles Schwab - מתאים למי שרוצה להשקיע בשוק ההון האמריקאי, עם לפחות 25 אלף דולר (על אף שמדובר בחשבון השקעות - ניתן לקבל כרטיס חיוב. אפשר גם להפקיד לפקדונות. לא מתאים להשקעה בתעודות סל איריות).
• פתיחת חשבון בנק בחו"ל דרך HSBC - מתאים למי שרוצה חשבון בנק ולא חשבון השקעות, עם לפחות 50 אלף פאונד (ניתן לקבל כרטיס חיוב ולהפקיד לפקדונות. אין אפשרות להשקיע בשוק ההון).

​

לרשותכם טבלה המכילה מידע רב על אפשרויות אלה ואחרות:

• טבלת השוואה בין אפשרויות שונות לפתיחת חשבון בחו"ל

​

​

שתי נקודות שחשוב להכיר:

• דיווח שנתי למס הכנסה. יהיה עליכם לדווח בישראל על הכנסות/השקעות בחשבון הזר. מי שפטורים מחובת הגשת דוח שנתי למס הכנסה יכולים לדווח במסלול מקוצר (טופס 5329). מס הכנסה יגבה מכם מס רווחי הון.
  • שימו לב: מי שמעביר לחו"ל מעל כ 500 אלף שח באותה שנה, או שסך נכסיו בחו"ל מעל כ 2 מיליון שח, מחוייב בהגשת דוח שנתי.
• מס עיזבון (ירושה) על נכסים בארה"ב. כאשר נפטר בעל חשבון השקעות אמריקאי (כמו Interactive Brokers או Schwab), שאינו אזרח ארה״ב או בעל Green Card, גובה המס הוא עד 40% מתוך כלל שווי הנכסים בארה"ב, מעבר ל- 60K$.
  • תעודות סל ETF זרות (ובפרט האיריות, שהן הכי פופולריות) לא נחשבות כנכסים בארה"ב (לתשומת לב - ב Schwab קשה ויקר יותר להשקיע בתעודות אלה).
  • ניתן להתמודד עם הנושא באמצעות פוליסת ריסק (ביטוח חיים) אשר תעניק ליורשיכם פיצוי בגובה הניכוי הצפוי.
  • חשבון משותף עם בן/בת זוג (Joint With Rights of Survivorship) מגדיל לרוב את הסף ל 120K$.
  • לא מוכרים מקרים רבים של גביית מס עיזבון, כך שיתכן שהוא לא ייאכף בפועל.
  • מחשבון מס עיזבון בארה"ב

​כדי לקבל מידע מלא ומוסמך לגבי נושאים אלה, מומלץ להיוועץ עם יועץ מס / רואה חשבון שמתמחה בתחום.

​

​

מידע נוסף:

• כתבה בכלכליסט על פתיחת חשבון בנק בשוויץ​
• בנושא פתיחת חשבון בבנקים אירופאיים:
  • גיא ברוך הוא מומחה בנקאות שעובד עם הבנקים HSBC ו- Lloyds.
    • מצגת ההרצאה שהעביר ב 28.6.23 במסגרת פעולות "המחאה הכלכלית למען הדמוקרטיה" (באנגלית)
    • הקלטת ההרצאה שהעביר ​ ב 9.8.23 במסגרת "המחאה הכלכלית" (ההרצאה בעברית, המצגת באנגלית)
    • ניתן לפנות לגיא בשאלות ספציפיות, דרך פורום התמיכה שלנו בווטסאפ או באופן אישי באמצעות פרטי הקשר שלו המופיעים בשקף האחרון במצגת. גיא מספק גם שירות בתשלום לסיוע בפתיחת חשבון ואפשרויות ייחודיות.

​

פתחתי חשבון. מה עכשיו?

• מנוע חיפוש של תעודות סל איריות (ואחרות)